만 65세 이상을 위한 비과세 혜택을 받을 수 있는 방법

.  만 65세 이상을 위한 비과세 혜택이 중요한 이유

 

 

고령화 사회로 접어들면서 만 65세 이상의 노인 인구는 지속적으로 증가하고 있습니다.

이에 따라 정부는 노후 생활 안정을 지원하기 위해 다양한 비과세 혜택을 제공하고 있습니다.

이러한 혜택을 잘 활용하면 세금 부담을 줄이고, 더 안정적인 노후를 보낼 수 있습니다.

이번 글에서는 만 65세 이상이 받을 수 있는 주요 비과세 혜택과 신청 방법, 조건에 대해 구체적으로 알아보겠습니다.

 

픽사베이출처

 

 

2. 만 65세 이상 비과세 혜택

 

비과세 종합저축에 가입할 수 있어요.

 

은행 예,적음 이자나 배당금을 받을 때  15.4%를 세금으로 뗍니다.

 만 65세 부터 이자소득세, 배당소득세를 면제받을 수 있는 비과세 종합저축에 가입하 수 있습니다.

 

 

가입한도는 5천만 원까지의 원금입니다.

 

원금기준으로 5000만 원까지 납입할 수 있어요.

 

예를들어, 5000만원을 1년 만기정기예금(이자율4%)에 납입하면 만기때 5200만원을 세금없이 받을 수 있습니다.

(일반 정기예금에 가입하면 15.4% 인 308000원을 세금으로 내야하지만, 비과세 종합저축이라면 세금을 내지 않습니다.

개인 가입한도가 5000만 원이며, 여러 은행에 나누어 가입도 가능합니다.

다만, 직전3년 이내에 금융소득종합과세대상이 되어 세금을 냈다면 가입할 수 없습니다.

 

세금우대종합저축에 가입했다면 가입한 금액만큼을 총 한도 5000만원에서 빼야합니다.

 

 

. 만 65세 이상 비과세 혜택 신청 방법

 

 

1. 비과세 종합저축 신청

 

금융기관 방문 → 비과세 종합저축 신청서 작성 → 신분증 및 연령 확인 후 개설

 

 

은행, 증권, 보험사, '6대 법정공제회' 에서 가입가능.

예금외에 보험, 공제, 펀드, 증권저축, 채권, 저축을 적립식이나 거치식으로도 운용할 수 있습니다.

 

꼭 확인해야하는 사항!!!!

 

꼭 확인해야하는 사항은 '비과세 저축' 이라는 문구가 있는지 꼭 확인해야합니다.

 

가입가능기간

 

조세특례제한법(조특법)에 따라 2025년12월13일까지 가입한 상품에만 비과세 혜택이 적용됩니다.

그동안 세법 개정으로 가입시한이 연장되어왔지만, 앞으로는 알 수 없다고하네요.

다만 저척기간을 제한하지는 않습니다.

따라서 예약기간에 발생하는 이자와 배당소득은 2025년후에도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

마무리하며

만 65세 이상이 누릴 수 있는 비과세 혜택은 다양하며, 이를 잘 활용하면 노후 생활의 경제적 부담을 줄일 수 있습니다. 금융소득, 연금소득, 상속·증여세 비과세까지 꼼꼼히 확인하고 필요한 혜택을 놓치지 마세요. 지금 바로 자신에게 맞는 비과세 혜택을 확인하고 신청해 보세요.

 

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여기까지 읽어주셔서 감사합니다.